Ich erhalte regelmäßig Leserfragen, die mich bitten, den Unterschied zwischen einem Roth IRA und traditionellem IRA Plan zu erklären. Beide sind hervorragende Ruhestand Investitionen Fahrzeuge, aber basierend auf Ihrem Einkommen und steuerliche Situation kann man eine bessere erste Wahl als die anderen. Im Folgenden finden Sie eine Tabelle mit einigen wesentlichen Unterschiede zwischen den beiden Optionen für die Altersvorsorge. Halten Sie lesen für zusätzliche Ressourcen und neuesten IRS jährlichen Updates für Beitrag und Einkommen Grenzen für diese steuerbegünstigten Altersvorsorgepläne. Sie können diesen Artikel für eine Schritt-für-Schritt-Spaziergang durch die Auswahl der besten Ruhestand für Sie sehen. Klicken Sie hier, um eine Liste der besten und kostengünstigen IRA-Broker zu erhalten. Eine traditionelle IRA bietet eine steuerbegünstigte Rentenanlage an, wobei die Anleger in der Lage sind, die Beiträge ganz oder teilweise aus dem Vorsteuereinkommen abzuziehen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Dies macht es auch effektiv, die laufenden Steuerverpflichtungen insbesondere für Personen mit höherer Einkommensteuer zu reduzieren. Es gibt keine Einkommensbegrenzungen auf die Möglichkeit, zu einem traditionellen IRA beitragen, aber Sie müssen unter 70 Jahre alt sein und Einkommen verdient haben. Sie müssen auch verdient haben Einkommen gleich oder größer als Ihre Beiträge. Sie zahlen in der Regel Steuern, wenn Sie Abhebungen machen, zu welchem Zeitpunkt können Sie in einem niedrigeren Steuerklasse. Wenn Sie sich vor dem offiziellen Renteneintrittsalter (59) zurückziehen, müssen Sie auch zusätzliche Strafen zahlen, sofern Sie keine mildernden Umstände (wie Tod des Ehegatten, Behinderung und qualifizierte medizinische Kosten) nachweisen können. Alle Auszahlungen aus einer traditionellen IRA (mit Ausnahme von Beträgen, die auf nicht abzugsfähige Beiträge entfallen) werden in der Regel als ordentliches Einkommen als wesentlicher Unterschied zu den Roth-IRA besteuert. Sie müssen die erforderlichen Mindestausschüttungen bis zum 1. April des Jahres beginnen, das auf das Jahr folgt, in dem Sie das 70. Lebensjahr vollendet haben. Sie haben Anspruch auf einen voll abzugsfähigen IRA-Beitrag, wenn weder Sie noch Ihr Ehepartner an einem vom Arbeitgeber geförderten (401K) Rentenplan teilnehmen. Wenn einer von Ihnen an einem solchen Plan teilnehmen, kann Ihre Fähigkeit, Ihren vollen IRA-Beitrag abzuziehen, durch Ihr Einkommen begrenzt sein. Die Einkommensphasen für die Abzugsfähigkeit der IRA-Beiträge sind in der nachstehenden Tabelle dargestellt. IRA Beitragsgrenze IRA Beitrag - Steuerabzug Qualifikation Einkommen Ausstieg RangesWhat ist der Unterschied zwischen einem ROTH, SEP und traditionellen IRA 86 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Ein Roth IRA ist eine, die mit nach Steuern finanziert wird. Bei Erreichen des Rentenalters werden die Beiträge und das Wachstum von jeder Einkommensteuer verteilt. Ein SEP IRA ist für eine selbständige Person und es wird mit Vorsteuergeldern finanziert. Im Ruhestand werden alle ausgeschütteten Fonds als steuerpflichtiges Einkommen behandelt. Eine traditionelle IRA wird mit dem Vorsteuergeld, viele Male von einem Arbeiter mit W-2 Einkommen finanziert. Im Ruhestand werden alle ausgeschütteten Fonds als steuerpflichtiges Einkommen behandelt. Die Beitragsgrenzen variieren im Laufe der Zeit so sicher sein, Ihre CPA oder Steuer-Vorbereitung professionelle für Ihre besondere Situation zu kontaktieren. War diese Antwort hilfreich? 80 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Die Roth IRA wurde 1996 als die neueste Ergänzung zu den einzelnen Ruhestand Konten (IRAs) für Einzelpersonen. Die steuerliche Behandlung unterscheidet sich stark von den meisten anderen IRAs. Die Beitragsgrenzen sind die gleichen wie bei den traditionellen IRAs, doch sind die Beiträge für die Roth-IRA nicht steuerlich abzugsfähig. Anders als alle anderen IRA-Arten wird die gewöhnliche Einkommensteuer nicht auf Abhebungen gezahlt. Mit einem Alter von 70,5 sind erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) nicht erforderlich. Die vereinfachte Arbeitnehmerrente IRA (SEP IRA) ermöglicht es Selbständigen, sich selbst oder ihre Arbeitnehmer ohne Beteiligung an einem komplexen, qualifizierten Plan an Altersvorsorgeplänen zu beteiligen. Viele kleine Arbeitgeber begünstigen SEP-Pläne wegen der Voraussetzungen für die Teilnahmeberechtigten, darunter das Mindestalter von 21 Jahren, mindestens drei Jahre Beschäftigung und ein 500-Kompensations-Minimum. Darüber hinaus ermöglicht eine SEP IRA Arbeitgeber zu überspringen Beiträge in Jahren, wenn das Geschäft ist unten. Beiträge von Arbeitgebern dürfen nicht größer sein als 25 von einer Entschädigung eines Arbeitnehmers oder von maximal 46.000 (für 2008). Wie bei der traditionellen IRA werden Abzüge von SEP IRAs im Ruhestand als ordentliches Einkommen besteuert. Allerdings gelten die Anforderungen des Alters 70,5. Die traditionelle IRA ist die häufigste Art der IRA. Millionen von 401 (k) und andere betriebliche Altersvorsorgepläne werden in traditionelle IRAs jedes Jahr, wenn die Arbeitnehmer in Rente gehen oder ändern Arbeitgeber. Anders als die Roth können Steuerabzüge für jährliche Beiträge für diese Art von IRA gelten, wenn das Einkommen unter bestimmte Grenzen fällt. Leider sieht die IRS diese Mittel als Vorsteuerbeiträge an, und bei Rücknahmen im späteren Leben werden die Abhebungen dann als ordentliches Einkommen besteuert. Im Alter von 70,5 sind traditionelle IRA-Inhaber verpflichtet, RMDs zu nehmen. (Für mehr zu diesem Thema, lesen Sie, welche Altersvorsorge ist Beste und individuelle Altersvorsorge.) Diese Frage wurde von Steven Merkel beantwortet. War diese Antwort hilfreich? Investopedia bietet keine Steuer-, Investitions - oder Finanzdienstleistungen an. Die Informationen, die durch den Investopedias Advisor Insights-Service zur Verfügung gestellt werden, werden von Dritten zur Verfügung gestellt und dienen ausschließlich Informationszwecken auf der Grundlage des alleinigen Risikos der Nutzer. Die Informationen sind nicht gemeint und sollten nicht als Ratschläge ausgelegt werden oder für Investitionszwecke verwendet werden. Investopedia übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Qualität oder Vollständigkeit der Informationen. Investopedia übernimmt keine Haftung für Fehler, Auslassungen, Ungenauigkeiten in den Informationen oder für die Benutzer, die sich auf diese Informationen verlassen. Der Nutzer ist allein verantwortlich für die Überprüfung der Informationen als geeignet für den persönlichen Gebrauch des Benutzers, einschließlich, ohne darauf beschränkt zu sein, die Beratung eines qualifizierten Fachmanns in Bezug auf irgendwelche speziellen finanziellen Fragen, die ein Benutzer haben kann. Während Investopedia Fragen bearbeiten kann, die von Benutzern für Grammatik, Interpunktion, Profanität und Fragentitellänge zur Verfügung gestellt werden, ist Investopedia nicht in die Fragen und Antworten zwischen Beratern und Nutzern involviert, unterstützt keine bestimmte Finanzberaterin, die Antworten über den Service bereitstellt Nicht verantwortlich für Ansprüche von einem Berater. Investopedia wird nicht von FINRA oder einer anderen Finanzaufsichtsbehörde, - agentur oder - vereinigung unterstützt oder mit ihr assoziiert.
No comments:
Post a Comment